Responsabilidad civil, terceros completo y todo riesgo: qué cubre cada una
Qué es obligatorio, qué es voluntario y qué mirar antes de elegir.
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La cobertura básica es obligatoria
Según la Resolución 534/2023 de la Superintendencia de Seguros, la cobertura básica de la póliza de un vehículo es la responsabilidad civil obligatoria hacia terceros transportados y no transportados, que exige la Ley de Tránsito, con vigencia anual.
Cubre lo que tu auto le cause a otras personas. No cubre el daño a tu propio auto.
Las coberturas voluntarias se suman
La misma resolución prevé que se agreguen, por endoso, coberturas voluntarias: responsabilidad civil voluntaria, daños, incendio y robo o hurto. Pueden tener una vigencia menor al año.
Si una póliza incluye daños, incendio o robo, tiene que incluir también la responsabilidad civil voluntaria.
¿Y «terceros completo» y «todo riesgo»?
Son los nombres comerciales con que cada aseguradora arma paquetes de esas coberturas. No son categorías de la ley, así que lo que incluye cada uno cambia de una compañía a otra.
Como idea general: «terceros completo» suele sumar a la responsabilidad civil cosas como robo e incendio, y «todo riesgo» agrega los daños a tu propio auto, normalmente con una franquicia a tu cargo. Lo que importa es leer qué incluye y qué excluye cada póliza.
Qué mirar antes de elegir
- La suma asegurada: que se parezca al valor real del auto.
- La franquicia: lo que pagás vos si pasa algo.
- Las exclusiones: qué situaciones no cubre.
- Cómo y en qué plazo se denuncia un siniestro.